Generationenberatung für eine vorausschauende Nachlassplanung
Erben, Vererben, Schenken: Generationenberatung für eine Vorausschauende Nachlassplanung
Stellen Sie Ihre persönliche Vorsorge für Ihre Zeit im Ruhestand oder für den Pflegefall auf ein solides Fundament! Sichern Sie sich und Ihre Angehörigen mit einer vernünftigen Nachlass- und Liquiditätsplanung ab. Ihr Generationenberater von MGK Financial Services gibt Ihnen Orientierung und ist lösungsorientiert an Ihrer Seite!
Zu den gesellschaftlichen Themen, die zunehmend in den Mittelpunkt rücken, gehört der Umgang mit einer vernünftigen privaten Ruhestands-, Vorsorge- und Nachlassplanung – Erben, Vererben und Schenken.
Die Gestaltung des letzten Lebensabschnitts betrifft uns alle. Was passiert, wenn man unerwartet zum Pflegefall wird? Wer kümmert sich in Ihrem Interesse um Ihre Belange, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, die eigenen Geschicke selbst in die Hand zu nehmen?
Die Vorsorge für den Pflegefall, Fragen zur medizinischen Behandlung (Patienten- und Betreuungsverfügung), die Regelung der Finanzen (Vermögensschutz) oder der Umgang mit dem Nachlass gehören zu einem Themenkomplex, der allzu gerne auf die lange Bank geschoben wird, weil damit besondere emotionale Herausforderungen verbunden sind. Im familiären Kontext kommt es hier besonders im Zusammenhang mit dem Thema Erbschaft ohne entsprechende Vorsorge immer wieder zu Konflikten, die vermieden werden können.
Dabei lassen sich für alle Beteiligten vernünftige Regelungen treffen. Und es ist zu empfehlen, dies so früh wie möglich einvernehmlich anzugehen!
Die eigene Zukunft vernünftig planen! – Vorsorge treffen
Mit einer Generationenberatung bietet Ihnen MGK Financial Services bei Ihren Fragen zu einer angemessenen finanziellen, rechtlichen und medizinischen Absicherung im Alter sowie bei der Nachlassregelung im Zusammenhang mit Erbschaft oder Schenkungen Orientierung. Wir sind lösungsorientiert an Ihrer Seite und beraten generationenübergreifend, um Ihre Wünsche nach einer Gestaltung Ihrer individuellen Ziele im Alter mit den Wünschen der Folgegeneration in einen vernünftigen Einklang zu bringen. In diesem Sinne bietet Ihnen eine ganzheitliche Generationenberatung wertvolle Perspektiven für Ihre Liquiditätsplanung, für eine Absicherung ihrer Lebensqualität im Alter und eine vernünftige Nachlassregelung.
In diesem Zusammenhang möchten wir Ihnen mit einigen Informationen einen Kompass zu den sensiblen Themen Erben, Vererben und Schenken an die Hand geben.
Sparen Sie Steuergelder! Tipps zur Finanzplanung und vernünftigen Nachlassregelung
Schöpfen Sie zu Lebzeiten Ihre steuerlichen und rechtlichen Gestaltungsmöglichkeiten bei der Nachlassregelung aus. Damit sichern Sie sich und Ihre Angehörigen ab und können bei vernünftiger Planung eine Menge Geld sparen.
Steuerfrei schenken – Freibeträge nutzen!
Mögliche Instrumente zur Vorsorge ergeben sich unter anderem mit der Schenkung von Immobilien oder Vermögenswerten. Schenkungen werden häufig genutzt, um bei der Erbschaftssteuer zu sparen. Dabei können enge Verwandte hohe steuerliche Freibeträge in Anspruch nehmen, abhängig davon, wie nah der Begünstigte dem Schenkenden steht.
| Verwandtschaftsgrad | Steuerklasse | Freibeträge |
| Ehepaare | 1 | 500.000 Euro |
| Kinder (Adoptivkinder, Stiefkinder) | 1 | 400.000 Euro |
| Enkelkinder | 1 | 200.000 Euro |
Mit wenigen Ausnahmen gelten dieselben Regelungen auch im Falle einer Erbschaft. Grundsätzlich gilt: Je enger die Beziehung zum Schenkenden bzw. Erblasser ist, umso niedriger die Besteuerung. Der Vorteil von Schenkungen zu Lebzeiten: Die jeweils geltenden Freibeträge lassen sich alle 10 Jahre zu einer steuerfreien Vermögensübertragung nutzen. Hier kann es Sinn machen, über eine langfristige Planung nachzudenken. Ein entsprechender Schenkungsplan für die eigenen Kinder ist empfehlenswert – vor allem dann, wenn es um hohe Vermögenswerte geht. Insbesondere bei Fragen der Unternehmensnachfolge können die richtigen Entscheidungen dazu beitragen, Vermögenswerte zu erhalten und für die kommende Generation wertschöpfend zu sichern. Lassen Sie sich von Ihrem Generationenberater bei MGK Financial Services zu Ihren Möglichkeiten beraten.
Immobilien schenken und vererben
Immobilien-Schenkungen sind eine häufig genutzte Möglichkeit, Steuern zu sparen. In einem solchen Fall sollte eine entsprechende Zusatzvereinbarung getroffen werden, dass der Schenkende das Objekt weiterhin selbst bewohnen soll. Zu empfehlen ist ein lebenslanges Wohnrecht oder idealerweise ein Nießbrauchrecht, dass dem wirtschaftlichen Eigentum der betreffenden Immobilie gleichkommt (siehe § 1030 BGB). Der Nießbrauch spielt bei der sogenannten „vorweggenommenen Erbfolge“ eine zentrale Rolle, wenn zum Beispiel die Kinder Eigentümer einer Immobilie werden, die weiterhin von den Eltern genutzt wird. In einem solchen Fall wird der Nießbrauch notariell beurkundet, im Grundbuch eingetragen und bleibt auch als persönlicher Rechtsanspruch bei einer Veräußerung oder Zwangsvollstreckung bestehen.
Im Falle einer Erbschaft lassen sich Zahlungen an den Fiskus mit der Vererbung eines selbst genutzten Wohneigentums an den Ehegatten oder einen eingetragenen Lebenspartner ebenso umgehen: Das Erbe bleibt steuerfrei, wenn die Immobilie nach dem Erwerb zehn Jahre selbst zu Wohnzwecken genutzt wird.
Private Rentenversicherung – Alternative zur Vermögensschenkung
Weitere Möglichkeiten steueroptimiert zu verschenken besteht durch den Abschluss einer privaten Rentenversicherung.
Stichpunkte sind hier z.B.:
- Kind als Bezugsberechtigten einsetzten oder
- Schenkung einer laufenden Rente
Eine aktive Planung für die Zeit des Ruhestands und eine rechtzeitige Nachlassvorsorge bieten die Sicherheit, die Sie für den letzten Lebensabschnitt brauchen. Hier sollten Sie für sich und Ihre Angehörigen vorbauen. Eine ganzheitliche Beratung bietet Ihnen die Möglichkeit, die richtigen Entscheidungen zu treffen und Gestaltungsspielräume für sich zu nutzen. Wenden Sie sich vertrauensvoll an André Mauersberger, Ihren Generationenberater bei MGK Financial Services. Rufen Sie uns einfach an (Telefon 05031/3040011), oder nehmen Sie hier mit uns Kontakt auf, wenn Sie ein persönliches Gespräch wünschen.
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